（开头）最近朋友小张急用钱，跑去借了网贷，结果现在每个月都在还高额利息。要是他早点和我说，我肯定先劝他刷信用卡应急。现在很多人搞不清信用卡和网贷的区别，结果白白多花冤枉钱。今天咱们就来掰扯清楚这两兄弟到底怎么用更划算。
一、申请门槛大不同
信用卡不是随便办的，银行要看你的工作情况、收入证明这些，有的还要查社保记录。我表弟刚毕业想办卡，跑了三家银行才批下来3000额度的卡。网贷就简单多了，手机上填个资料，有的平台连工作单位都不核实，半小时钱就到账。不过门槛低有代价，网贷的利息可比信用卡高不少。
二、算算利息这笔账
信用卡有最长56天的免息期，只要按时还款一毛钱利息都不用付。像我每个月发工资前都用信用卡买菜，从来不花手续费。网贷可就不一样了，借1万块，到手可能只有9500（各种服务费），一年的利息能高达24%。前阵子同事借了2万网贷，分期还了3个月就发现利息都赶上本金了。
三、用钱灵活性对比
信用卡是循环额度，这个月刷了还，下个月还能接着用。遇到双十一大促，提前囤货再慢慢还款很划算。网贷基本上借一次算一次，还完想再借还得重新审核。不过网贷有个好处，可以借到更多现金。我邻居装修差5万，信用卡额度不够，最后只能选网贷。
四、逾期后果要当心
信用卡逾期超过3个月，银行会直接上报征信。我表哥就是忘了还信用卡，现在房贷都批不下来。网贷虽然也上征信，但有些小平台会先暴力催收，天天电话轰炸通讯录里的人。朋友之前借的网贷逾期，连老家邻居都接到催收电话，特别尴尬。
五、到底该怎么选
日常消费优先用信用卡，网购、交水电费都能攒积分。有个朋友用信用卡积分换了去三亚的机票，相当于白捡的福利。要是临时需要大额现金，先查查信用卡有没有预借现金的优惠，利率通常比网贷低一半。实在急用钱又没信用卡，选正规持牌网贷平台，重点看实际年化利率，超过24%的直接pass。
（结尾）现在很多网贷广告吹得天花乱坠，但借的钱总要还的。记住个理儿：能刷信用卡就别碰网贷，能按时还款就别分期。最近三年见过太多年轻人被网贷坑惨，希望大家看完这篇能少走点弯路。最后提醒各位，借钱过日子终归不是办法，开源节流才是王道。
